Par būtisku pārkāpumu simbolisks sods jeb ko darīt no AS “4finance” alkatības cietušajiem patērētājiem?
Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (turpmāk – PTAC) beidzot ir konstatējis, ka AS “4finance” ilgstošā laika posmā ir veicis neatbilstošu patērētāju maksātspējas izvērtēšanu – nav ieguvis datus par patērētāju visām esošajām saistībām, jo datus ieguva tikai no viena kredītinformācijas biroja, nevis no visiem.
AS “4finance” klientiem, kuri pēdējo 3 gadu laikā ir aizņēmušies pie SMScredit.lv, Ondo.lv vai Vivus.lv, ir iespēja panākt ievērojamu kredīta atmaksas samazinājumu, ja AS “4finance” nav atbilstoši izvērtējis maksātspēju pirms kredīta piešķiršanas.
Piemēram, ja personai ir kredīts 3000 EUR uz 36 mēnešiem ar aizņēmuma procentu likmi 37 % un visā termiņā kopā būtu jāsamaksā 5008,51 EUR, tad gadījumā, ja kredīta devējs maksātnespēju nav izvērtējis atbilstoši, ir iespējams panākt, ka par kredītu jāmaksā tikai 6 % gadā (likumiskie procenti). Tātad kopā jāsamaksā 3285,57 EUR, kas nozīmē, ka būtu jāmaksā par 1722,94 EUR mazāk.
Prasību par neatbilstošu maksātspējas izvērtējumu pret kredīta devēju var celt tikai tad, ja vēl nav pagājuši 3 gadi no kreditēšanas līguma noslēgšanas dienas vai kredīta kopējās summas būtiskas palielināšanas dienas.
Ja personas maksātspēja nav izvērtēta atbilstoši, tad kredītu devējs nav tiesīgs piemērot arī sankcijas par maksājumu kavējumiem (nokavējuma procentus vai līgumsodu).
Viena no mūsu biroja specializācijām ir fizisko personu maksātnespēja (sīkāka informācija pieejama šeit - https://www.maksatspeja.lv/).
Izvērtējot iemeslus, kāpēc mūsu klienti ir nonākuši līdz maksātnespējai, secināms, ka absolūti lielākajā daļā pie vainas ir arī ātro kredītu aizdevēji, jo nereti mēdz būt gadījumi, kad persona vienlaicīgi ir parādā vairākiem ātro kredītu aizdevējiem. Kāds mūsu klients bija pamanījies aizņemties pat no 17 kreditoriem. Tas nozīmē, ka kreditori ne tikai nebija pienācīgi izvērtējuši parādnieka saistības, bet pat apzināti aizdevuši naudu saprotot, ka parādniekam būs ierobežotas iespējas šo naudu atmaksāt.
Jāatzīmē, ka līdz šim praksē ir bijuši daudzi gadījumi, kad gan tiesas, gan maksātnespējas administratori ir pārmetusi parādniekiem ka kredītsaistības ir uzņemtas nepārdomāti, līdz ar to ir patiess prieks, ka beidzot kāda institūcija ir publiski atzinusi, ka negodprātīgi ir nevis aizņēmēji, bet gan aizdevēji, kuri apzināti vai neapzināti nejēdz, negrib vai nespēj izvērtēt cilvēku maksātspēju.
Ja parādniekam ir tiesības saņemt atpakaļ ne tikai pārmaksātos procentus, bet arī tiesības pieprasīt nokavējuma procentu un līgumsoda atmaksu, tad rodas pamatots jautājums, ko personai darīt situācijās, kad šo nepamatoti augsto procentu un sankciju piemērošanas rezultātā persona ir bijusi spiesta pasludināt fiziskās personas maksātnespēju?
Mūsu ieskatā, ja persona spēj pierādīt, ka nesamērīgie procenti un līgumsodi ir piemēroti nepamatoti (pienācīgi neizvērtējot parādnieka spēju atmaksāt aizdevumu), kā rezultātā persona ir bijusi spiesta pasludināt maksātnespēju, šādā gadījumā personai būtu tiesības tiesas ceļā piedzīt ne tikai materiālos zaudējumus, bet arī morālo kaitējumu.
Jebkurā gadījumā, uzskatām ka piemērotais sods ir neadekvāti mazs, pat simbolisks. AS “4finance” apgrozījums ir vairāk kā 35 miljoni EUR gadā, līdz ar ko šis sods veido tikai 1/700 daļu no apgrozījuma.
Mūsu ieskatā, ja šāda tipa uzņēmumiem piemērotu nevis simboliskus sodus, bet atņemtu patērētāju kreditēšanas licences, tas daudzus patērētājus pasargātu no neapdomīgas aizņemšanās un maksātnespējām.
